Ипотечный кредит в Польше под 2 процента.

C июля 2023 г. в Польше начинает действовать государственная программа «Pierwsze mieszkanie», которая поможет людям взять льготный кредит на покупку жилья с процентной ставкой 2%.

Эта программа начинает действовать 1 июня 2023 года и рассчитана для тех, кто нуждается в своей жилплощади, а не для тех, кто хотел бы на этом заработать, сдавая потом квартиру в аренду, или перепродав ее по более высокой цене.

Официальное название - "Безопасный кредит 2 процента", "Bezpieczny kredyt 2 procent"

Требования для получения льготного кредита

• лица до 45 лет, ранее НЕ имевшие недвижимости в Польше (в т.ч. иностранцы);
• если речь идет о семье, то условиям должен соответствовать хотя бы один из ее членов;
• если речь идет об иностранце, то он должен иметь либо карту сталего побыту, карту резидента ЕС либо карту поляка (некоторые банки принимают статус ВНЖ, выданного на срок не менее 1 года), PESEL, доходы в злотых.

Условия программы льготных ипотечных кредитов в Польше

• Безопасный кредит под 2% (при условии, что он основывается на фиксированной процентной ставке) – его гарантом выступает государство. И хотя с учетом маржи банка общая процентная ставка составит от 3,7% до 4,2%, но это все равно почти в 2 раза ниже стандартных банковских ипотечных процентов.
• Отсутствие ограничений стоимости 1 м. кв. жилья
• Возможность выбрать квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке.
• Срок кредита – 10 лет.
• Те, у кого нет средств на первый взнос, могут воспользоваться государственной программой «Квартира без собственного вклада».
• Максимальная сумма кредита – 500000 зл. (для 1 человека) и 600000 зл (для семьи).

Субсидии на рассрочку по кредиту будут выплачиваться в течение первых 10 лет погашения и уменьшат сумму рассрочки. Их размер зависит от индекса, который рассчитывается и публикуется Bank Gospodarstwa Krajowego. Это учреждение также будет заниматься расчетами с банками, выдающими кредиты "Безопасный кредит 2%".

Процентная ставка по кредиту будет периодически фиксироваться, по крайней мере, на время действия субсидии. Ставка устанавливается сроком на 5 лет и не может быть менее выгодной, чем стандартное предложение, доступное в банке.

В период получения субсидии кредит необходимо погашать по формуле убывающего платежа . По истечении этого срока он будет погашаться равными долями по умолчанию.

 

Какой может быть максимальная сумма "Безопасного кредита 2%"?

Программа не предусматривает каких-либо ценовых ограничений на приобретаемую в кредит недвижимость. Поэтому нет никаких ограничений, например, цена за квадратный метр. Однако вместо таких лимитов были введены максимальные суммы кредита :

• 500 тысяч злотых для одиноких
• 600 тысяч злотых, если заемщик ведет домашнее хозяйство вместе со своим супругом или в домохозяйстве заемщика есть хотя бы один ребенок.

Максимальная сумма собственного вклада составляет 200 000 злотых. Минимальный собственный вклад может быть нулевым – программа может сочетаться с гарантией собственного вклада .

"Безопасный кредит 2%" и строительство дома

Основное ограничение, т.е. пределы 500 и 600 тысяч. злотых, сопровождается несколькими дополнительными сценариями.

Если вы хотите профинансировать строительство дома за счет кредита, а пустой участок является собственным вкладом, то стоимость участка, увеличенная на сумму кредита, должна быть в пределах 1 миллиона злотых.

Если вы уже начали строительство до подачи заявки на кредит, элементы, составляющие ваш собственный вклад (например, земельный участок с начатыми инвестициями), не могут стоить более 200 000 злотых.

Какие банки будут выдавать кредиты под 2%

1. Alior Bank S.A.,
2. Bank BPS и Banki Spółdzielcze Zrzeszenia BPS,
3. Bank PEKAO S.A.,
4. Bank Spółdzielczy Rzemiosła в Кракове,
5. Bank Spółdzielczy в Brodnicy,
6. Krakowski Bank Spółdzielczy в Кракове,
7. PKO Bank Polski S.A.,
8. SGB-Bank S.A.,
9. VeloBank S.A.

Коммерческие банки, такие как Bank Millennium, Credit Agricole, Santander и mBank намерены пока приостановить участие в программе "Первая квартира".

ING Bank Śląski, Citi Handlowy и BNP Paribas также избегают однозначного ответа на вопрос о том, когда будут выдавать ипотеку под 2 %.

Кто не сможет воспользоваться программой: 

Лица, которые имеют или имели квартиру, дом на одну семью или кооперативное право на квартиру или на дом, не смогут воспользоваться этой программой.

К сожалению, и лицо, получившее недвижимость в виде дарения, даже если дарение впоследствии было отозвано, не сможет воспользоваться субсидией на ипотечный кредит. По словам чиновников, это означает, что человек ранее владел недвижимостью, а значит, не соответствует самому главному условию.

Браки, в которых один человек владеет недвижимостью, не будут иметь права на участие в программе, даже если у них есть раздел имущества. Таким образом, если у одного из супругов есть недвижимость, значит, они могут жить в этой квартире. Если они не используют его, это их решение.

Когда могут лишить субсидий 

Помимо этого, если вы даже и сможете воспользоваться данной Программой, есть определенные условия, которые позволят вас этой субсидии лишить, а также заставят вернуть деньги за то, что уже было оплачено (zwrot karny). Рассмотрим лишь некоторые из них.

Программа предполагает обязательство проживать в недвижимости в течение 24 месяцев с момента покупки квартиры 

Если прошел год, а квартира, которая куплена по программе Pierwsze mieszkanie не используется, т.е. участник программы там не проживает, то по закону вас могут заставить вернуть все деньги. 

• Если в период действия гос.выплат, а это 10 лет, вы решите продать квартиру или дом, а также продать часть дома, то это также аннулирует получение субсидий. 
• Если вы решите сдать в аренду квартиру, то также лишитесь выплат.
• Также субсидии могут аннулировать, если в первые три года после подписания льготного кредиты вы будете переплачивать за кредит, с целью побыстрее расплатиться с долгом.
• Приобретение права собственности на другую квартиру или дом или права кооперативной собственности на квартиру. За исключением наследства, также лишат вас субсидий и потребуют возврат денег.

Материалы по теме: